Autor:
John Pratt
Data De Criação:
10 Lang L: none (month-010) 2021
Data De Atualização:
1 Poderia 2024
Contente
Outras SeçõesSe você tem família, precisa de seguro de vida. Ninguém está garantido mais um dia, e é uma cortesia deixar seus entes queridos com os meios financeiros para lidar com suas despesas finais, bem como uma maneira de eles ficarem financeiramente seguros durante o processo de luto. Como a maioria de nós não tem uma renda extra para gastar em um tipo de seguro que nunca veremos, vale a pena saber como encontrar o seguro de vida mais barato. A obtenção de um seguro de vida de baixo custo depende do tipo de apólice que você compra, de de quem você a compra e de seu desempenho no exame médico.
Passos
Parte 1 de 3: Compra de seguro de vida
Decida quanta cobertura você deseja. Cada apólice de seguro de vida tem quantidades crescentes de seguro disponíveis a taxas mensais crescentes e concomitantes. Por exemplo, uma apólice de $ 20.000 pode custar apenas $ 3 por mês, mas uma apólice de $ 100.000 pode custar $ 10 por mês. Você precisa decidir quanta cobertura acha que precisará e quanto deseja pagar por mês.
- Faça um balanço de todas as suas dívidas, ativos e despesas finais desejadas a fim de descobrir uma quantia exata de que você precisará para sua família depois de falecer.
- Você também pode considerar incorporar o custo de outras despesas de vida, como garantir que a educação do seu filho seja paga pela sua cobertura.
Compare seguro de vida e seguro de vida inteira. Embora existam outros tipos de seguro de vida, as apólices mais comuns adquiridas por pessoas físicas são a termo e integral. Seus nomes sugerem suas definições: “prazo” é o seguro de vida que termina no final de um “prazo” de anos, ou seja, quando você atinge uma determinada idade; “Integral” é um seguro de vida que dura a vida inteira e nunca expira, a menos que você pare de pagar.- O seguro a prazo é mais barato porque considera apenas a taxa de mortalidade mais os custos administrativos.
- Toda a vida é mais cara devido à combinação da taxa de mortalidade e um elemento de poupança (geralmente a uma taxa baixa garantida).
Verifique as políticas que seu empregador oferece. As melhores taxas podem já estar disponíveis para você por meio de seu empregador. A maioria das grandes empresas que oferecem seguro saúde para seus funcionários também oferece seguro de vida, e essas taxas, como é comum quando os empregadores pagam valores parciais em apólices de seguro, podem ser muito baixas.- Se você não sabe como acessar suas informações de seguro de vida, pergunte a alguém do RH. A maioria das informações sobre seguros é agrupada em um site de benefícios para sua empresa.
- Normalmente, você só pode se inscrever ou fazer alterações uma vez por ano durante as inscrições abertas, ou se tiver um evento de qualificação na vida, como se casar ou ter um filho.
Procure online para comparar as taxas. A primeira coisa que você faria ao comprar qualquer item caro começa com uma pesquisa para encontrar os melhores preços e as marcas mais confiáveis. O mesmo se aplica ao seguro de vida. Você pode encontrar “cotações instantâneas” em muitos sites de seguros de vida ou pode ligar para empresas individuais para fornecer orçamentos.
Leia comentários sobre diferentes empresas. Assim como você faz antes de investir em um novo eletrodoméstico ou item caro, você deve ler as avaliações escritas por outros consumidores para se certificar de que a empresa que você decidir ir não tenha muitas reclamações. As avaliações dos consumidores geralmente são imparciais e honestas, o que as torna uma forma sólida de descobrir como é realmente uma empresa.
- Você pode encontrar avaliações de seguros de vida visitando um site de avaliações de consumidores.
- Você também deve considerar a solidez financeira da apólice de emissão da seguradora. Observe as classificações da Fitch, Moody's e Standard & Poor’s para cada empresa. Essas classificações podem ser acessadas mediante o pagamento de uma taxa no site da empresa de classificação relevante.
Parte 2 de 3: sendo um bom candidato
Compre um seguro quando for jovem. Quanto mais jovem você for, menores serão as taxas. No entanto, você não pode bloquear uma taxa, a menos que compre um prazo prolongado. Essas políticas incluem o elemento de mortalidade para cada ano do prazo, bem como um fator de economia que fornece um prêmio nivelado. O aumento da idade acarreta prêmios crescentes.
Fique saudável. Você pode obter um prêmio mais baixo para começar, se já tiver um estilo de vida saudável. Mas se você começou em um nível pouco saudável e recentemente melhorou sua saúde, você pode se inscrever novamente e talvez ver uma queda em seus prêmios de seguro de vida, especialmente se tiver prova disso de um médico.
- Perder peso, parar de fumar e reduzir o colesterol podem fazer diferenças mensuráveis em sua saúde que equivalem a descontos em seguros de vida.
Evite hobbies e ocupações perigosas. Se você pilota aviões para se divertir ou dirige um carro de corrida para viver, as seguradoras de vida vêem você como de alto risco e não querem aceitá-lo. Você ainda pode conseguir um seguro de vida, mas os prêmios serão muito mais elevados do que aqueles com empregos administrativos, por exemplo.
- Os empregos considerados de alto risco incluem pilotos, bombeiros, policiais, pescadores de alto mar e militares.
- Os passatempos considerados de alto risco incluem mergulho, passeios de motocicleta, asa delta e paraquedismo.
Mantenha um registro de direção limpo. Pode parecer estranho, mas seu histórico de direção é importante para as seguradoras de vida. Se você tiver muitos pontos em sua licença ou tiver mais de um DUI, isso indica que você não é um motorista seguro e, portanto, corre maior risco de morrer logo.
- Normalmente, algumas infrações menores não fazem uma grande diferença para as seguradoras, mas assim que você começa a repetir as infrações, as coisas começam a piorar em termos de taxas de seguro de vida que serão oferecidas.
Mantenha uma boa pontuação de crédito. A maioria das seguradoras de vida considera o histórico de crédito em seus prêmios. Embora ter crédito ruim não o impeça de se qualificar para o seguro de vida, provavelmente tornará seus prêmios mais altos do que aqueles concedidos a um candidato idêntico com bom crédito. Os seguradores levam em consideração as pontuações de crédito ao determinar o risco de seguro de vida porque, em teoria, uma pontuação de crédito alta mostra responsabilidade por parte do requerente.
Prepare-se para um exame médico. Algumas seguradoras podem exigir um exame médico abreviado ou completo antes de emitir uma apólice. A decisão deles é baseada no valor do seguro solicitado, sua idade, domicílio e o conteúdo de sua inscrição.
- Seu agente de seguros provavelmente fornecerá a papelada para você e seu médico preencherem.
Parte 3 de 3: Conhecendo dicas e truques
Pague anualmente. Você pode economizar dinheiro se pagar o valor de todo o ano em pagamentos de uma só vez. Como os pagamentos mensais do seguro automóvel, pode haver uma pequena cobrança para a conveniência de pagamentos mensais menores. Se sua seguradora não permitir que você pague tudo de uma vez, pergunte ao seu agente sobre isso.
Inscreva-se antes do seu aniversário. O seguro de vida tende a aumentar a cada ano que você envelhece. Faz sentido - quanto mais velho você for, mais perto estará da morte e mais perto eles estarão de desembolsar o dinheiro que prometeram. Para evitar pagar mais do que deveria, descubra como a seguradora escolhida determina sua idade e use essas informações para fazer a solicitação em um momento vantajoso.
- As empresas usam dois métodos para determinar sua idade para fins de seguro de vida: idade real ou idade mais próxima ao aniversário.
- O último significa que nos seis meses anteriores ao seu aniversário e nos seis meses seguintes após o seu aniversário, você será considerada a idade que atinge no dia do seu aniversário.
- Verifique qual método é empregado pela empresa que emite a apólice antes de decidir quando aplicá-la.
Considere agrupar apólices de seguro. Algumas seguradoras que oferecem mais de um tipo de seguro podem permitir que você “agrupe” o seu seguro de vida com o seu carro, casa e até seguro saúde. O empacotamento permite um custo administrativo compartilhado para todas as suas políticas, então você pode acabar economizando dinheiro. No entanto, o pacote também pode ser uma maneira da seguradora enganar o comprador, fazendo-o pensar que está fazendo um bom negócio. Verifique as taxas antes e depois do pacote para garantir economia.
Peça uma reconsideração se sua situação mudar. Se houver uma mudança nas circunstâncias, você pode pedir para ser reavaliado para ver se suas taxas cairão. Obviamente, essa mudança nunca será que você ficou mais jovem, mas pode ser que você ficou mais saudável ou mudou para um emprego mais seguro.
Perguntas e respostas da comunidade
Dicas
- Muitas vezes você pode obter grandes descontos em seguros de vida ao se inscrever para uma apólice de seguro em grupo. Esses são benefícios comuns não apenas de emprego, mas também de associação a organizações de serviços, sindicatos e grupos de serviços. Se você for membro de algum desses grupos, verifique com seu gerente de benefícios sobre as oportunidades de cobertura de vida.
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