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Se você dirige um carro ou caminhão, o seguro de automóvel é um fato da vida. Outro fato da vida é que pode ser caro. Você pode economizar dinheiro procurando bons negócios e pagando apenas pela cobertura de que realmente precisa. Muitas pessoas não percebem que podem reduzir custos, limitando sua cobertura aos serviços que podem realmente usar ou precisar.

Passos

Método 1 de 3: Selecionando a cobertura que funciona para você

1. 

   Descubra os requisitos mínimos do seu estado. Quase todos os estados exigem seguro de responsabilidade civil para todos os carros registrados. Isso cobre danos que você possa causar ao carro de outra pessoa em um acidente, se você for o culpado. Também o protege se ferir outra pessoa. Além da cobertura de responsabilidade, alguns estados exigem cobertura adicional mínima para seu próprio veículo ou lesão.
   • Para descobrir os requisitos mínimos em seu estado, você deve visitar o site do Departamento de Veículos Motorizados de seu estado e procurar cobertura de seguro. O DMV pode às vezes ser chamado de Registro de Veículos Motorizados, Divisão de Veículos Motorizados ou algum outro nome semelhante.
   • Você também pode aprender sobre os requisitos mínimos em seu estado, conversando com um agente de seguros licenciado em sua área.

2. 

   
   
   Pesquise os diferentes tipos de cobertura disponíveis. Você pode ler sobre os tipos de cobertura de seguro online ou conversar com um corretor de seguros em sua área sobre as opções disponíveis. Ao se familiarizar com as opções, você pode decidir quais você precisa e quais não. Se você se limitar apenas à cobertura de que realmente precisa, poderá manter os custos do seguro baixos. Aqui estão algumas das opções mais comuns:
   • Responsabilidade por lesões corporais. Isso cobre você por ferimentos que você causar a outras pessoas se você for o culpado em um acidente de carro.
   • Responsabilidade por danos materiais. Isso vai pagar por danos à propriedade de outro motorista se você for o culpado por um acidente.
   • Cobertura de pagamentos médicos. Isso protegerá você e todos os passageiros do carro contra ferimentos sofridos em um acidente. Isso se aplicará independentemente da falha no acidente.
   • Cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente. Isso cobrirá suas despesas se outro motorista, sem seguro, ferir você em um acidente.
   • Cobertura de colisão. Isso paga por danos ao seu carro se bater em outro objeto ou sofrer danos em um acidente, independentemente da culpa.
   • Cobertura abrangente. Isso paga por danos ou perdas em seu carro como resultado de roubo ou qualquer outra causa que não seja um acidente, como tempestades, incêndio ou vandalismo.

3. 

   
   
   Selecione a cobertura que melhor atende às suas necessidades. Depois de compreender as opções disponíveis e aprender sobre os requisitos do seu estado, você pode minimizar seus custos escolhendo apenas a cobertura de que precisa. Você pode discutir suas seleções com seu agente de seguros para obter orientação.
   • Por exemplo, se você tem altos rendimentos e ativos líquidos, está aberto a possíveis processos judiciais em caso de acidente. Nesse caso, você pode preferir escolher níveis mais altos de cobertura de responsabilidade.
   • Se o seu carro for antigo e não valer muito, você pode escolher um seguro de colisão de baixo nível ou optar por não ter seguro de colisão. Em caso de acidente, você pode simplesmente optar por comprar um carro novo.
   • Se você está financiando ou alugando um carro novo, a concessionária pode definir certos requisitos a serem atendidos em relação à cobertura de seguro. Isso será algo para discutir no momento da compra.

Método 2 de 3: encontrando as melhores ofertas de seguros

1. 

   
   
   Reveja os elementos que afetam o custo do seguro automóvel. Coisas como sua própria idade, sexo e estado civil resultarão em taxas de seguro diferentes. Além disso, as seguradoras levarão em consideração seu histórico de direção, o tipo de carro que dirige e a quantidade de veículos que dirige regularmente. Finalmente, em alguns casos, sua pontuação de crédito pode afetar o preço que você terá de pagar pelo seguro do carro. Converse com diferentes agentes e pesquise como essas variáveis ​​influenciarão seu prêmio. Geralmente, esses não são fatores que você pode alterar. No entanto, ao comprar uma seguradora, você pode pedir ao corretor que explique como cada fator afeta seu preço.
   • Por exemplo, muitas empresas reduzirão sua taxa se você dirigir um carro com uma classificação de segurança alta. Pergunte a possíveis agentes sobre essa possibilidade.
   • Os motoristas com menos de 25 anos são geralmente considerados menos experientes e, portanto, de maior risco. Muitas empresas cobrarão um prêmio mais alto se isso se aplicar a você.

2. 

   Pesquise preços. Você pode fazer muitas comparações de preços online, bem como pessoalmente. Muitas companhias de seguros possibilitam que você obtenha cotações de taxas gratuitas online. Você só precisa inserir algumas informações básicas sobre você e seu veículo, e o recurso on-line fornecerá cotações aproximadas. Se você preferir falar com alguém que possa responder a quaisquer perguntas que você possa ter, você pode visitar um agente ou corretor pessoalmente. Um agente é alguém que trabalha para uma empresa específica e pode fornecer informações detalhadas sobre a cobertura e as taxas dessa empresa. Por outro lado, um corretor ou agente independente ajuda a obter cobertura de qualquer uma das várias empresas. Um corretor pode ajudá-lo a comparar cotações de diferentes fontes.
   • Os agentes geralmente trabalham com salário para a empresa, enquanto os corretores podem cobrar uma taxa por seus serviços.
   • Ao comparar preços, uma boa regra é comparar pelo menos três cotações de empresas diferentes. Compare suas taxas e coberturas para encontrar a melhor política para suas necessidades.

3. 

   Compare cuidadosamente as cotações de seguro automóvel. Lembre-se de que a escolha de uma seguradora envolve vários fatores diferentes. Não se concentre apenas no custo dos prêmios. Vários fatores afetam o preço da cobertura do seguro, e você deve considerar se esses fatores são equivalentes ao tomar sua decisão:
   • Montante dedutível. Geralmente, uma franquia menor reduz seus prêmios.
   • Limite de cobertura. Algumas das opções cobrirão você até um determinado limite. Se o seu dano for maior, você não está coberto pelo excesso. Você pode pagar mais para definir um limite de cobertura mais alto.
   • Descontos. Descubra se alguma empresa está oferecendo descontos temporários se você comprar uma apólice delas. Se for temporário, certifique-se de entender qual será a taxa no final do período de desconto.

4. 

   Selecione uma seguradora confiável. O preço é um fator importante na escolha de uma seguradora, mas você também precisa saber se a empresa selecionada é confiável e eficaz. Fatores como atendimento ao cliente, disponibilidade e facilidade de registrar uma reclamação têm um valor que você deve considerar. Selecionar uma empresa com maior confiabilidade e melhores serviços pode, na verdade, ser mais econômico, mesmo que os prêmios possam ser um pouco mais altos no papel.
   • O Departamento de Seguros de cada estado compila as taxas de reclamação do cliente para seguradoras licenciadas para operar naquele estado. Você deve ser capaz de pesquisar on-line e revisar os dados de qualquer empresa que esteja considerando.
   • Considere a disponibilidade como um fator importante na escolha de uma empresa. Veja o horário de funcionamento, se eles têm um site para celular e como você pode facilmente entrar em contato com alguém se precisar de suporte fora do horário comercial.

Método 3 de 3: Encontrando maneiras de reduzir os custos do seguro do carro

1. 

   Escolha franquias mais altas. A franquia é a quantia em dinheiro que você terá que pagar por qualquer conserto do carro antes do início da cobertura do seguro. (Uma analogia comum é um co-pagamento para consultas médicas.) Se você quiser uma franquia menor, pagará mais em prêmios, mas terá menos responsabilidade no momento de um acidente. Por outro lado, com uma franquia maior, você está assumindo o risco de não sofrer um acidente. Se você fizer isso, seu custo eventual pode ser maior naquele momento.
   • Se você deseja evitar acidentes e deseja reduzir seus prêmios, deve escolher um nível de franquia mais alto.
   • Aumentar sua franquia de $ 300 para $ 500 pode reduzir seu prêmio em até 30%.
   • Aumentar sua franquia para $ 1.000 pode reduzir seu prêmio em até 40%.

2. 

   Opte por adquirir a cobertura médica mínima permitida. Se você tem um bom seguro de saúde, já está protegido para proteção contra danos pessoais e despesas médicas. Portanto, você provavelmente não precisa de cobertura médica adicional como parte do seu seguro automóvel. Informe-se com o seu agente de seguro saúde se você está realmente coberto em caso de acidente automobilístico e tome a decisão.
   • Verifique com seu agente ou corretor se o seu estado exige um nível mínimo de cobertura de danos pessoais como parte de sua apólice de seguro de carro.

3. 

   Escolha um veículo de menor risco. As seguradoras baseiam suas taxas de prêmio, em parte, no tipo de carro que você dirige. Alguns veículos são conhecidos por apresentarem maior risco de roubo ou acidentes. Quando estiver procurando um carro novo, você deve conversar com seu agente de seguros antes de fazer sua seleção final. Descubra se o carro que você está considerando está na lista de veículos de alto risco. Nesse caso, você pode querer selecionar um carro diferente.
   • Carros com dois assentos, motores de alto desempenho e pneus de corrida geralmente se enquadram na categoria de carros esportivos. Freqüentemente, são considerados de alto risco porque atraem ladrões de automóveis e têm um histórico de acidentes devido à direção insegura. Eles também podem ser mais caros para manter e reparar.

4. 

   Agrupe sua cobertura para reduzir custos. Muitas seguradoras oferecem descontos para combinar o seguro automóvel com outras apólices, como seguro médico ou residencial. Essa prática é comumente chamada de empacotamento e, se você comprar com cuidado, poderá usá-la para economizar uma quantia significativa de dinheiro.
   • Por exemplo, ao adquirir seu seguro automóvel da mesma empresa que fornece a seus proprietários ou apólices de seguro de vida, você pode se qualificar para um desconto multilinha em seus prêmios.

5. 

   Obtenha recursos de segurança instalados em seu veículo. Quando estiver comprando um carro novo, consulte primeiro seu agente de seguros para descobrir quais recursos de segurança reduzirão seus prêmios. Alguns recursos de segurança não apenas tornam seu carro mais seguro para dirigir, mas também reduzem a probabilidade de seu carro ser roubado. Você pode ganhar descontos no custo do seguro automóvel se instalar recursos de segurança opcionais, como sistemas de alarme, dispositivos antifurto, luzes diurnas e airbags do assento do passageiro.

6. 

   Mantenha um bom registro de direção. Uma das melhores maneiras de manter baixos os prêmios de seguro é manter um registro limpo de direção. Ingressos para infrações de trânsito, como excesso de velocidade ou direção imprudente, quase sempre aumentam as taxas de seguro. Depois de algum tempo, esses itens podem cair em seu registro e suas taxas voltarão a cair, mas isso pode levar anos. As seguradoras consideram os motoristas que obtêm multas um risco maior de acidentes.
   • Além de receber passagens, seus prêmios provavelmente aumentarão se você for considerado culpado por algum acidente.

7. 

   Procure os descontos disponíveis. Peça ao seu corretor ou agente quaisquer descontos que possam se aplicar a você. Por exemplo, muitas empresas oferecem descontos para motoristas com mais de 50 ou 55 anos de idade com um registro de direção limpo. Além disso, embora os motoristas com menos de 25 anos muitas vezes enfrentem prêmios mais elevados, algumas empresas compensam isso oferecendo descontos aos alunos com boas notas. Os alunos que concluem um curso de direção defensiva ou um programa de educação de motorista aprovado também podem se qualificar para descontos.
   • As seguradoras ou corretores nem sempre anunciam os descontos com rapidez, portanto, pergunte.

8. 

   Descubra se você se qualifica para quaisquer planos de grupo. Por exemplo, se você for ex-aluno de uma faculdade ou universidade ou membro de uma organização profissional, poderá se qualificar para um desconto de afinidade ou um plano especial de grupo com uma ou mais seguradoras. Quando estiver pesquisando empresas, pergunte sobre descontos para grupos. Você também pode perguntar ao líder de qualquer grupo ou organização a que você pertence sobre incentivos que eles conheçam.

9. 

   Fique de olho nos preços dos seguros. Para muitas pessoas, depois de escolherem uma seguradora, elas permanecem lá. Isso pode ser bom, porque algumas empresas oferecem descontos ou recompensas a clientes antigos. No entanto, algumas empresas oferecem recompensas a novos clientes, mas não aos clientes existentes. Você deve perguntar à sua empresa sobre descontos de fidelidade e, ocasionalmente, verificar preços ou incentivos em outras empresas.

Perguntas e respostas da comunidade

Dicas

• Revise sua política a cada renovação. Certifique-se de que todos os seus descontos ainda se aplicam e verifique se você tem direito a descontos adicionais. Às vezes, os descontos precisam ser certificados a cada ano (descontos para "bom aluno", por exemplo) e às vezes uma falha no computador pode derrubar acidentalmente um desconto de sua política.