Autor:
Tamara Smith
Data De Criação:
19 Janeiro 2021
Data De Atualização:
17 Poderia 2024
Contente
Outras SeçõesUm plano financeiro é um instrumento de poupança que pode ajudá-lo a planejar grandes compras ou aposentadoria. Esteja você economizando para seus filhos irem para a faculdade ou trabalhando para pagar a entrada de uma casa, um plano financeiro pode ajudá-lo a determinar quanto você precisa para começar a economizar agora para cumprir essa meta. Ao enquadrar suas despesas e economias mensais no contexto de um plano geral, será muito mais fácil cumprir suas metas e obter segurança financeira.
Passos
Parte 1 de 3: Determinando seus objetivos
Avalie sua situação financeira atual. Para escrever um plano financeiro, primeiro você precisa ter uma imagem clara de onde suas finanças estão agora. Para fazer isso, comece calculando seu patrimônio líquido. Para fazer isso, você precisará calcular seus ativos totais, que incluem tudo, desde dinheiro em conta corrente ou de investimento até o patrimônio líquido de sua casa e carro. Em seguida, você terá que calcular suas responsabilidades, incluindo quanto você ainda deve em sua casa e carro, e quaisquer outras dívidas pendentes, como empréstimos estudantis ou contas não pagas. O diferente (ativos - passivos) é o seu patrimônio líquido.
Faça um despesas. Comece anotando todas as despesas que você teve ao longo de um mês. Se ajudar, carregue consigo um pequeno caderno e registre cada vez que você gasta dinheiro, incluindo o valor gasto e em que você gastou. No final do mês, anote suas despesas e separe-as em categorias como despesas pessoais, entretenimento e assim por diante. Em seguida, compare o total desses valores com sua receita mensal após os impostos.- O objetivo aqui não é cortar despesas, mas simplesmente identificar onde você gasta seu dinheiro. Você terá a opção de cortar despesas posteriormente em seu planejamento, se necessário.
- Os orçamentos podem ser feitos usando um programa de planilha, um aplicativo de finanças pessoais ou manualmente.
- Se você tiver dívidas que estão aumentando de tamanho ou que atualmente não são pagas, priorize pagá-las primeiro em vez de colocar dinheiro na poupança. Provavelmente, suas dívidas aumentarão mais rapidamente do que suas economias, portanto, certifique-se de cuidar delas primeiro.
Identifique seus objetivos. Seja claro sobre por que você está implementando um plano financeiro e o que espera realizar com ele. Para que você está economizando? Isso sempre pode ser várias coisas, como economizar para um carro em alguns anos e continuar economizando para pagar a entrada de uma casa no futuro. Pense em tudo que você deseja realizar dentro do escopo de seu plano financeiro e certifique-se de incluí-lo.- Se ajudar, divida suas metas em metas de curto prazo (menos de 2 anos), médio prazo (2 a 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos). Por exemplo, talvez você queira pagar a dívida do cartão de crédito no curto prazo, economizar para um pagamento inicial de uma casa no médio prazo e economizar para a aposentadoria pelos próximos 40 anos.
Esclareça cada objetivo. Observe seus objetivos e tente atribuir uma estimativa de custo a cada um. Seja específico: seus objetivos não devem ser "ter muito dinheiro", mas sim "ter $ 100.000 em uma conta de aposentadoria" ou "pagar a casa completamente em 10 anos". Isso o ajudará a planejar seus valores de economia mensal. Além disso, certifique-se de que seus objetivos sejam alcançáveis de acordo com sua renda esperada e outros objetivos.
Parte 2 de 3: Fazendo um plano
Analise os retornos potenciais. Qualquer dinheiro restante que você tiver a cada mês pode ser investido ou colocado em uma poupança, onde renderá juros. Dependendo de onde você coloca o dinheiro e por quanto tempo está economizando, esse dinheiro pode render uma quantia significativa de juros ao longo do tempo. Calcular exatamente quanto de juros você vai ganhar pode ser complicado, mas é seguro estimar que uma boa carteira de ações pode render a você 8 ou 9 por cento ao ano em média. No entanto, pode haver anos de recessão econômica que gerarão retornos pequenos ou negativos, e nenhum retorno é garantido.
- Contas de investimento podem ser úteis para poupança de aposentadoria, fundos de faculdade e outras metas de longo prazo. Este tipo de conta não é recomendado para objetivos de curto ou médio prazo.
- Para mais informações, veja como investir em ações.
- Uma conta poupança renderá significativamente menos dinheiro do que uma conta de investimento. No entanto, o dinheiro da poupança será mais fácil de acessar em uma emergência e com risco de perda muito baixo (quase inexistente).
Calcule economias ou contribuições mensais para atingir seus objetivos. Depois de saber que tipo de retorno você obterá, se houver, você pode calcular quanto precisa inserir a cada mês usando um cálculo de juros compostos. Se você não estiver investindo e, em vez disso, pagando dívidas, pode estimar quanto precisará pagar a cada mês usando os mesmos cálculos (basta inserir o "principal" em um número negativo). Se você tiver várias metas de economia, some o custo mensal de cada uma para chegar a um número total.
- Se você está economizando para a aposentadoria, certifique-se de levar em consideração qualquer correspondência de contribuição que seu empregador oferece. Isso pode reduzir o seu lado do fardo da economia.
Crie várias estratégias de economia. Em seguida, você terá que descobrir as opções para obter esse valor de economia extra a cada mês. Pense em várias maneiras de fazer isso. Por exemplo, você pode examinar seu orçamento e ver se há áreas em que pode cortar despesas. Como alternativa, você pode conseguir um segundo emprego ou aumentar sua renda. Suas estratégias podem se concentrar em cortar despesas, ganhar mais receita ou uma combinação dos dois.
- Você também pode considerar transferir suas economias diretamente para uma conta de investimento. Isso pode apresentar mais risco, mas dá a você a chance de ganhar mais juros.
Descubra qual estratégia é a melhor. Identifique várias estratégias específicas que podem ser usadas para atingir seus objetivos e compare-as entre si. Por exemplo, seria mais desagradável cortar despesas com entretenimento ou trabalhar mais horas por semana? Observe os prós e os contras de cada opção e decida por si mesmo que curso de ação tomar.
Prepare seu plano financeiro. Escreva exatamente como você planeja economizar a cada mês. Faça uma meta bem definida para economizar, tanto em quantidade quanto em tempo. Defina marcos para suas metas e pontos em seu cronograma para reavaliar seu plano. Se você é casado, discuta o plano financeiro com seu cônjuge e certifique-se de que eles concordam.
Parte 3 de 3: Implementando Seu Plano
Comece seu plano imediatamente. Comece imediatamente a usar a estratégia que decidiu para começar a trabalhar em direção aos seus objetivos. Mantenha-se sob controle revisando seu orçamento a cada mês para garantir que você economizou o suficiente e que a economia foi para os lugares certos. Para realizar certas partes do seu plano, você pode precisar da ajuda de um profissional. Por exemplo, você provavelmente precisará contratar um corretor de investimentos para investir suas economias em títulos (ações ou títulos).
Acompanhe o seu progresso. Acompanhe os marcos à medida que avança. Por exemplo, observe quando sua conta de investimento atinge a metade ou um quarto do valor de sua meta. Comemore todas as conquistas, como um marco alcançado ou a conclusão de uma meta de curto prazo. Isso pode ajudá-lo a se manter motivado para cumprir seus objetivos de longo prazo.
Revise seu plano, se necessário. É inevitável que sua situação mude inesperadamente, para melhor ou para pior, ao longo de um plano financeiro de longo prazo. Você pode conseguir uma grande promoção e ganhar mais, ou pode perder o emprego. Suas despesas podem aumentar inesperadamente. Em qualquer caso, você terá que reavaliar seu plano financeiro para lidar com as mudanças em sua situação. Se necessário, repita o processo de planejamento para descobrir uma nova maneira de lidar com as mudanças nas circunstâncias.
- Você também pode descobrir que a estratégia escolhida é ineficaz para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Nesse caso, reavalie suas estratégias e selecione uma nova que você acha que será mais eficaz.
Crie uma estratégia de saída. Este é o seu plano para tirar dinheiro da poupança para fazer uma grande compra ou para financiar sua aposentadoria. Pense em como você sacará o dinheiro quando precisar e se isso acarretará em consequências fiscais. Descobrir isso pode exigir a ajuda de um profissional tributário.
Amostra de metas financeiras
Perguntas e respostas da comunidade
Como você define uma meta de economia razoável?
Contador e planejador financeiro certificado Ara Oghoorian é um contador financeiro certificado (CFA), um planejador financeiro certificado (CFP), um contador público certificado (CPA) e o fundador da ACap Advisors & Accountants, uma empresa boutique de gestão de patrimônios e contabilidade completa com sede em Los Angeles, Califórnia. Com mais de 26 anos de experiência no setor financeiro, Ara fundou a ACap Asset Management em 2009. Anteriormente, trabalhou no Federal Reserve Bank de San Francisco, no Departamento do Tesouro dos Estados Unidos e no Ministério das Finanças e Economia da República de Armênia. Ara é bacharel em Contabilidade e Finanças pela San Francisco State University, é um Commissioned Bank Examiner através do Federal Reserve Board of Governors, detém a designação de Chartered Financial Analyst, é um profissional Certified Financial Planner ™, possui uma licença de Certified Public Accountant, é um Agente Inscrito e detém a licença da Série 65.
Dicas
- Os planejadores financeiros profissionais podem cobrar até US $ 2.000 para fazer um plano financeiro para você. Economize algum dinheiro e resolva você mesmo.
