Autor:
John Stephens
Data De Criação:
21 Janeiro 2021
Data De Atualização:
19 Poderia 2024
Contente
Neste artigo: Preparando a criação de um banco Implementando a criação de um bancoReferências
O setor bancário é muito competitivo. No entanto, muitos bancos comunitários estão abrindo cada vez mais em muitos países. Com uma boa gestão financeira, abrir um banco pode não ser tão difícil quanto você imagina.
estágios
Parte 1 Preparando para a criação de um banco
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Identifique uma necessidade. Por que você deseja abrir um banco? Existem bancos comunitários na sua área? Uma empresa só pode prosperar se houver demanda. A população-alvo sente a necessidade dos produtos e serviços que você deseja oferecer? Estas são algumas perguntas que você precisa fazer primeiro. -
Crie um conselho de administração. Geralmente, o conselho de administração tem entre 5 e 13 membros. O Conselho de Administração supervisiona o plano estratégico do banco e garante que os funcionários em todos os níveis cumpram os requisitos da política corporativa, bem como os padrões e regulamentos ditados pela Autoridade Supervisora Prudencial.- Os membros do conselho não devem estar diretamente envolvidos na gestão operacional do banco e alguns deles devem ter alguma experiência no setor bancário.
- Estabelecer um órgão regulador para mitigar as renúncias de um membro do conselho de administração.
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Tenha um capital inicial. Esse valor pode estar em torno de 12 a 20 milhões de euros. Você pode mobilizar esse valor de várias maneiras. Por exemplo, se os membros do seu conselho de administração são proprietários de empresas, eles podem estar dispostos a investir seu dinheiro no seu banco. Outras fontes de capital podem incluir fundos de private equity, fundadores de grupos empresariais, uma holding bancária, apoio a instituições financeiras, créditos especiais para programas comunitários e assim por diante.- O capital inicial cobre as operações dos bancos e permite o uso de um valor de garantia.
- As diretrizes sobre capital de risco podem ser encontradas na Autoridade de Supervisão Prudencial (ACPR).
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Desenvolva seu plano de negócios. Uma previsão financeira e estratégica é necessária durante o processo de inscrição para a abertura do seu banco. Isso pode exigir um plano de negócios nos próximos três a cinco anos.- Você deve demonstrar o interesse de criar seu banco. A exibição de planos de crescimento mostra aos investidores o que eles podem esperar em termos de retorno do investimento (ROI).
- Antes de abrir um banco, você deve provar que pesquisou seus concorrentes e que pode oferecer um produto comparável ou fornecer um serviço inovador e benéfico.
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Recrute uma equipe de advogados. A criação de um banco pode ser um processo muito difícil, envolvendo o conhecimento de muitos regulamentos legais que devem ser seguidos, mas também de usos que devem ser aplicados no setor bancário. Contratar alguém que conhece esse processo pode acelerar seus preparativos e pode ser muito útil. -
Configure uma unidade de gerenciamento de riscos. Isso deve ser feito antes da criação do banco. Sua missão será identificar, desvalorizar, monitorar e controlar os riscos associados a vários produtos e serviços do banco. Esses riscos incluem (mas não se limitam a) empréstimos, mercados, liquidez, operacional, legal e de reputação. Contrate os melhores executivos que sabem avaliar riscos e manter políticas e procedimentos em vigor. Isso ajuda a aumentar o nível de vigilância de seus funcionários contra os riscos de fraude ou más decisões. -
Recrute uma equipe em relações públicas. Um especialista em reinvestimento comunitário ajuda seu banco a mostrar sua contribuição ao desenvolvimento da comunidade em geral. Ele deve estar bem informado sobre as regras e regulamentos em vigor e ser capaz de responder adequadamente às preocupações sobre o banco. Essa equipe também deve declarar em suas reuniões os meios pelos quais o banco deve adotar para ter uma boa imagem dentro da empresa. -
Siga as etapas para ter todas as comodidades possíveis. Isso inclui as cartas legais e aprovações emitidas pela Autoridade de Supervisão Prudencial (ACPR). Você pode encontrar uma lista de documentos e instruções no site da ACPR.- Qualquer banco ou instituição de crédito que opere na França deve estar coberto pela garantia de depósito do FGDR.
Parte 2 Implementando a criação de um banco
- Encontre um local. Depois de executar as etapas preliminares e estar coberto, você deve encontrar um local. É de vital importância se familiarizar com os clientes e concorrentes em potencial ao seu redor.
- Procure um lugar onde o tráfego esteja fluindo.
- Tente localizar perto de uma área residencial e onde existem muitos comerciantes.
- Procure uma área onde existem poucos bancos.
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Compre as instalações do seu banco. Agora que você possui todas as aprovações necessárias para abrir seu banco, precisa de um prédio. Verifique se há várias peças para:- uma sala de espera;
- uma janela dentro;
- uma janela do lado de fora;
- um lugar onde os carros podem estacionar;
- um cofre que pode ser acessado por clientes que fazem grandes depósitos e caixas, garantindo que o cofre seja removido do portão do banco;
- um caixa eletrônico dentro e fora do banco;
- uma guarita de segurança.
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Apresente-se em segundos. Uma apresentação rápida permitirá que em menos de 30 segundos os serviços do seu banco ostentem. Portanto, quando os clientes o abordam em busca de informações, você deve informar sucintamente sobre todos os serviços bancários oferecidos e convencê-los com esse discurso. -
Crie relacionamentos relevantes. Trabalhe com empresas especializadas em transporte de dinheiro, como caixas postais. Encontre-se com funcionários do governo que supervisionam sua comunidade. -
Faça uma lista dos serviços que o banco oferecerá. A realização de um estudo de sua comunidade pode ajudá-lo a determinar quais serviços o banco deve oferecer para atender às necessidades dos clientes. Você pode escolher as ofertas clássicas dos bancos comunitários para saber:- a entrega de talões de cheques;
- poupança;
- empréstimos hipotecários;
- empréstimos para pequenas empresas;
- serviços de investimento e planejamento;
- outros métodos de economia de curto ou longo prazo;
- se você decidir oferecer os serviços de um banco industrial em larga escala, além dos serviços acima, adicione:
- gestão de patrimônio privado e ofertas de investimento;
- empréstimos comerciais (pequenos empréstimos devem atingir 1 milhão de euros, 2 milhões de euros para empréstimos médios e grandes metas acima de 5 milhões de euros como receita);
- contas bancárias comerciais;
- operações bancárias internacionais.
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Siga seu fluxo de caixa de perto. Sempre tenha uma reserva de 10 a 20% da sua receita para se preparar para os piores eventos. -
Invista na sua comunidade O crescente fluxo de capital leva ao aumento dos gastos. Seus clientes dependem de você para tomar decisões sobre quando fazer um empréstimo para a construção de um novo hospital e como investir capital em um investimento próspero. O risco é sempre um fator, mas o conhecimento do limite de risco aceitável também entra em jogo. -
Planeje uma opção de banco on-line. Muitas pessoas fazem seus serviços bancários online. Portanto, é necessário um sistema bancário on-line para operar um banco com sucesso. -
Recrute os melhores funcionários. Para muitos bancos nascentes, a reputação e a publicidade boca a boca são essenciais em seu desenvolvimento. Tenha banqueiros competentes em sua equipe com um histórico comprovado no setor bancário para tranquilizar os clientes que estão confiando seus fundos. Tenha uma equipe amigável e calorosa que influencia a lealdade do cliente.
