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Quando você passa um cheque, normalmente leva alguns dias para que o pagamento seja compensado - no mundo bancário, isso é chamado de período de "flutuação". Você pode ter passado um cheque em algum momento sabendo que não havia dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobri-lo naquele momento, mas que mais dinheiro seria depositado na conta antes do cheque ser compensado. Por exemplo, você pode preencher um cheque um dia antes do pagamento. No entanto, com o kite em cheque, alguém usa 2 contas bancárias para passar um cheque de uma conta para a outra, e então pega o dinheiro antes de o cheque ser compensado. Embora os bancos possam perder milhões de dólares em esquemas de check-kite, indivíduos e proprietários de pequenas empresas também podem ser vítimas.

Passos

Método 1 de 3: Identificando um Esquema de Check Kiting

1. 

   
   
   Observe o padrão de depósitos nos últimos 3 meses. Se alguém estiver envolvido em um esquema de cheque-kite, provavelmente terá vários depósitos da mesma conta bancária. Às vezes, você verá vários cheques do mesmo pagador em um único dia. Esta é uma bandeira vermelha que provavelmente indica check kite.
   • O kite com cheques normalmente envolve padrões incomuns de pagamentos e retiradas. Separe o padrão da possível desculpa para o padrão. Por exemplo, a pessoa pode dizer que tem vários pagamentos da mesma pessoa porque essa pessoa os está pagando de volta por algo. No entanto, é improvável que alguém preencha vários cheques em um dia - eles simplesmente escreveriam um.
   • As transações mistas, em que a pessoa deposita cheques e reaver parte do valor depositado em dinheiro, também podem ser um sinal de kite de cheques, principalmente se ocorrerem com frequência.

   Dica: Observe também os saldos das contas. Se a pessoa costuma depositar cheques em valores superiores ao saldo da conta, e esses cheques sempre são devolvidos, isso pode ser um sinal de kite de cheque.

   
   

2. 

   Rastreie os proprietários de contas com depósitos frequentes. Normalmente, um check-kiter tem controle final ou acesso a todas as contas que estão sendo usadas no esquema de check-kite. Se o check kiter estiver usando cúmplices para executar as outras contas, eles provavelmente estão associados de alguma forma.
   • Por exemplo, um cheque kiter pode fazer com que seu parceiro ou um membro da família abra uma conta para usar no esquema. A outra pessoa pode nem estar ciente de que o check kiter está planejando usar a conta para fins fraudulentos.
   • Se um kiter de cheques tiver acesso a uma conta empresarial, ele poderá usar a conta empresarial em seu esquema de kite de cheque sem o conhecimento dos proprietários da empresa.

3. 

   
   
   Determine quais agências bancárias foram usadas para fazer depósitos. As operações de cheque kite requerem o depósito de um número significativo de cheques. Freqüentemente, os kiters de cheques farão depósitos em vários ramos diferentes para que seu volume de depósitos não atraia suspeitas.
   • Se você localizar os ramos usados, normalmente pode identificar um caminho ao longo do qual o check kiter viaja para fazer seus depósitos todos os dias. Você também pode caber no outro banco de onde vêm os cheques.

4. 

   Fale com os caixas do banco sobre o cliente suspeito. Se o cheque kiter fizer seus depósitos pessoalmente, os caixas dos bancos podem identificá-los positivamente e fornecer informações sobre a frequência com que fazem os depósitos. Eles também podem dizer se o cheque kiter está operando a outra conta da qual os cheques foram emitidos.
   • Como as operações de check-kite normalmente exigem um volume significativo de cheques, um cheque kiter provavelmente será um cliente regular nas agências bancárias que usa com mais frequência, de modo que os caixas os reconhecerão de vista.
   • Por exemplo, o cheque kiter pode estar usando uma conta bancária aberta por um amigo ou parente, mas é ele quem sempre leva os cheques para aquele banco para depositar nessa conta. Um caixa pode ser capaz de reconhecer o cheque kiter, especialmente se ele for um cliente frequente.

Método 2 de 3: Demonstrando Intenção Fraudulenta

1. 

   Investigue os proprietários das contas envolvidas. Kiters sofisticados de cheques podem ter cúmplices que abrem contas em bancos diferentes. No entanto, com a maioria dos esquemas de check-kite, a propriedade das contas bancárias envolvidas nos esquemas pode ser atribuída a um único indivíduo. Mostrar que um indivíduo tinha controle sobre todas as contas usadas no esquema fornece evidências de uma intenção fraudulenta.
   • Mesmo que outra pessoa possua uma conta, o check kiter pode ter acesso a ela. Por exemplo, se uma conta comercial for usada em um esquema de cheque-kite, o cheque kiter pode não ser o dono da empresa, mas pode ser um funcionário com acesso a cheques.

   Dica: Se as outras contas estiverem no nome de outra pessoa, converse com essa pessoa sobre por que ela abriu a conta e quando a usou ou acessou pela última vez. Se eles nunca usaram a conta, é provável que seja uma conta fictícia configurada para o benefício do cheque kiter.

2. 

   Observe o padrão de retiradas. Se alguém estiver assinando cheques sem fundos intencionalmente, eles retirarão dinheiro de sua conta sem se preocupar se há dinheiro suficiente nessa conta para cobrir os cheques que foram emitidos, mas ainda não foram compensados. Retirar repetidamente grandes somas de dinheiro enquanto ainda há cheques que não foram compensados ​​pode ser um sinal de que a pessoa está se envolvendo em atividades fraudulentas.
   • Transações mistas repetidas também podem ser um bom sinal de intenção fraudulenta. Por exemplo, se a pessoa normalmente aceita o valor máximo de um depósito em cheque em dinheiro e esses cheques são devolvidos rotineiramente pelo outro banco, você pode inferir intenção fraudulenta.

3. 

   Mostre consistência no padrão de redação do cheque. Pode não ser tão incomum que alguém receba vários cheques da mesma pessoa ou até mesmo use vários cheques entre duas contas de sua propriedade para transferir fundos. No entanto, se esses cheques forem devolvidos rotineiramente por insuficiência de fundos, continuar recebendo cheques da mesma origem pode indicar a intenção de fraudar o banco.
   • Se uma pessoa de boa reputação receber um cheque devolvido por fundos insuficientes, é improvável que receba outro cheque do mesmo emissor novamente. Em vez disso, eles exigiriam uma forma de pagamento mais segura.
   • Veja as datas em que os cheques são escritos para estabelecer o conhecimento do redator do cheque sobre os tempos livres. Se os cheques são assinados rotineiramente a cada dois ou três dias, isso mostra que eles estão cientes de quanto tempo leva para um cheque ser compensado e estão usando cheques sem fundos para inflar fraudulentamente os saldos das contas.

4. 

   Verifique se o redator do cheque ignorou os avisos de cheques sem fundos. Quando um cheque emitido for devolvido, você receberá um aviso do banco informando que o cheque foi devolvido por insuficiência de fundos. Se o emissor do cheque ignorou esses avisos ou deixou de fazer depósitos para cobrir o saldo negativo, isso fornece evidências circunstanciais de que o emissor do cheque sabia o que estava fazendo e pretendia emitir cheques sem fundos.
   • Se um redator de cheques estiver usando outra conta, como uma conta comercial, você também pode descobrir esforços do redator de cheques para ocultar os avisos do proprietário da conta.

Método 3 de 3: Prevenção de Check Kiting

1. 

   Aceite pagamentos em cheque apenas para o valor exato devido. Se você vende itens ou serviços, um cliente pode se oferecer para emitir um cheque superior ao valor devido e, em seguida, pedir que você dê a ele a diferença em dinheiro. No entanto, se você fizer isso e o cheque for devolvido pelo banco, você pode se tornar um participante involuntário de um esquema de cheque-kite.
   • Em transações online, um cheque kiter pode enviar-lhe o pagamento e, em seguida, enviar uma mensagem informando que "acidentalmente" pagou muito. Normalmente, eles pedem que você pague a diferença enviando-lhes dinheiro ou comprando um cartão-presente, em vez de simplesmente aceitar um reembolso.

   Dica: Evite tornar-se vítima de qualquer tipo de fraude em cheques, simplesmente recusando-se a aceitar cheques pessoais, especialmente se você vende itens ou serviços apenas ocasionalmente.

2. 

   Ofereça-se para devolver um pagamento a maior após a compensação do cheque. Se alguém pagar a mais de você com um cheque e quiser o reembolso do pagamento a maior, você também pode dizer a essa pessoa que ficará feliz em fazer isso após a compensação do cheque. Se a pessoa está tentando defraudá-lo, ela normalmente não estará disposta a esperar que isso aconteça (porque sabe que o cheque não será compensado).
   • Lembre-se de que seu banco provavelmente disponibilizará os fundos em sua conta antes que o cheque seja tecnicamente compensado. Recuse-se a pagar qualquer reembolso até que o cheque não diga mais "pendente" em sua conta bancária.

3. 

   Procure cheques que limpam sua conta bancária fora da sequência. Cheques que saem da sequência podem indicar que alguém roubou um talão de cheques e está usando sua conta bancária para um esquema de cheque-kite. Normalmente, esse é um risco maior com contas correntes comerciais que realizam várias transações todos os dias.
   • Por exemplo, quando você olha para sua conta bancária, pode notar uma série de cheques começando com "7999", embora os cheques regulares que você está usando comecem com "3999".
   • Cheques fora de sequência também podem indicar que alguém pediu cheques na conta começando com um número diferente dos cheques que você está usando atualmente.

4. 

   Restrinja o acesso aos cheques da empresa se você for proprietário de uma empresa. Um check-kiter pode usar os cheques da sua empresa para perpetuar um esquema de check-kite sem o seu conhecimento se os cheques da sua empresa não estiverem devidamente protegidos. Exija autorização para cheques escritos, especialmente para grandes quantias, e nunca assine cheques em branco.
   • Um funcionário que tem acesso à conta comercial sem supervisão pode usar esses cheques em um esquema de check-kite. Evite isso separando as tarefas de redigir cheques de forma que a pessoa que prepara o cheque também não possa assiná-lo.
   • Mantenha todos os cheques em branco em um cofre trancado com acesso restrito. Ao solicitar novos cheques, proteja-os imediatamente. Se você não receber um pedido de cheque, entre em contato com seu banco imediatamente.

Perguntas e respostas da comunidade

Dicas

• Visto que o cheque de kite é um crime, normalmente cabe aos promotores do governo provar os elementos do crime. No entanto, se você for uma vítima, pode ajudar os promotores mantendo bons registros de todas as transações que suspeita serem fraudulentas.
• Se você suspeitar de um esquema de check-kite, entre em contato com as autoridades locais assim que possível.