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Quando você se inscreve para um cartão de crédito, está firmando um contrato e concordando que pagará as despesas do cartão de crédito em dia para cada mês que mantiver um saldo. Se você parar de fazer os pagamentos ou deixar de pagar suas contas em dia, a administradora do cartão de crédito ou um cobrador de dívidas poderá entrar com um processo contra você. Se isso acontecer, você deve responder à ação judicial ou a administradora do cartão de crédito ganhará uma sentença em dinheiro contra você e poderá enfeitar seu salário. Quer você contrate um advogado ou assuma a empresa de cartão de crédito por conta própria, existem medidas que você pode seguir para lutar contra o processo judicial da empresa de cartão de crédito.

Passos

Parte 1 de 3: Respondendo ao Processo

1. 

   Considere contratar um advogado. Você deve considerar a contratação de um advogado de defesa do consumidor se o processo envolver muito dinheiro ou se você não se sentir confortável em representar a si mesmo no processo legal. Você pode localizar advogados de várias maneiras, incluindo:
   • Referência de um amigo ou familiar. Se alguém que você conhece usou um advogado para um caso civil, você pode perguntar se ele recomendaria esse advogado. A recomendação de uma pessoa de confiança com experiência pessoal com um advogado é um bom ponto de partida.
   • Ordens de advogados locais ou estaduais. As ordens de advogados locais e estaduais costumam fornecer serviços de referência para advogados em sua área. Por meio das ordens de advogados estaduais, você também pode verificar se foram feitas queixas contra o seu advogado em potencial. Você pode localizar as informações de contato das associações de advogados em https://www.americanbar.org/groups/legal_services/flh-home/

2. 

   
   
   Determine quanto tempo você tem para responder à reclamação. Quando uma ação é movida contra você, você receberá um documento chamado Reclamação. A reclamação apresenta todas as alegações contra você. Para lutar contra esta ação judicial, você deve responder à Reclamação dentro de um determinado período de tempo estabelecido nas regras do tribunal. Você pode descobrir quanto tempo tem para responder à reclamação das seguintes maneiras:
   • Ligue para o secretário do tribunal. No topo da primeira página da Reclamação, o documento identifica o tribunal onde foi ajuizada a ação. Você pode ligar para o secretário desse tribunal e perguntar quantos dias você tem para responder à reclamação.
   • Pesquise sites de tribunais. A maioria dos tribunais possui sites que contêm as regras do tribunal. Essas regras fornecem informações sobre a formatação de documentos jurídicos, a quantidade de tempo que você tem para responder aos documentos jurídicos e as informações que você precisa incluir em sua resposta. Você pode encontrar sites de tribunais pesquisando o nome do tribunal na internet.

3. 

   
   
   Elabore uma resposta à reclamação. Se você vai responder à Reclamação por conta própria, deve começar a trabalhar imediatamente em sua resposta, que é chamada de Resposta. Sua resposta deve obedecer às regras do tribunal onde a ação foi ajuizada. Você pode entrar em contato com o escrivão do tribunal e pedir uma amostra de Resposta ou uma cópia das regras do tribunal. Embora as regras do tribunal possam ser diferentes, a maioria das Respostas incluirá o seguinte:
   • Uma legenda na primeira página. A legenda identifica as partes na ação, o nome do tribunal onde foi ajuizada a ação, o número da ação / processo e os dados que identificam o tipo de documento. Na maior parte, você pode copiar a legenda da Reclamação, mas substituir a palavra “Resposta” por “Reclamação”. A empresa de cartão de crédito ou o cobrador de dívidas é o Requerente e você é o réu.
   • Uma introdução ao seu documento. Logo abaixo da legenda, comece um novo parágrafo e diga seu nome e que você está “enviando esta resposta em resposta à reclamação, você está alegando o seguinte:”. Um exemplo de resposta dos tribunais de Nova York pode ser visualizado em http://www.nycourts.gov/courts/6jd/forms/srforms/ans_examp.pdf. Lembre-se de que esta é apenas uma amostra e sua Resposta deve atender aos requisitos do tribunal em que a ação foi ajuizada.
   • Responda a cada alegação em parágrafos numerados. Seu documento deve fornecer uma resposta a todas as alegações da Reclamação em parágrafos numerados. Você pode admitir que a alegação é verdadeira (como admitir que seu endereço é verdadeiro), negar a alegação, negar parte de uma alegação e admitir outras partes ou se não souber se a alegação é verdadeira ou falsa pode afirmar “O réu não tem conhecimento ou informação suficiente para formar uma crença quanto à verdade de cada alegação contida no parágrafo e, portanto, as nega.”
   • Inclua defesas afirmativas. Essas defesas podem limitar ou anular sua responsabilidade no caso. Eles são discutidos na parte 1.4 abaixo.
   • Solicite um júri em sua resposta. Se quiser que seu caso seja ouvido por um júri, você deve escrever isso em sua resposta.
   • Inclua sua assinatura e data. Depois de preencher sua resposta, você deve assinar e datar o documento. Você também deve digitar ou imprimir seu nome abaixo da assinatura.
   • Inclua suas informações de contato. Após sua assinatura, inclua seu endereço e número de telefone onde você possa ser encontrado.
   • Inclui um certificado de serviço. Você deve criar um documento separado com uma legenda e título de documento de "Certificado de serviço". Este documento deve declarar que você enviou uma cópia da Resposta ao Requerente por carta registrada e incluir o endereço para onde você enviou o documento. Se o Requerente tiver um advogado, você deve enviar ou “servir” a Resposta ao advogado.

4. 

   
   
   Afirme suas defesas afirmativas na Resposta. Para ações judiciais envolvendo uma empresa de cartão de crédito, considere se as seguintes defesas afirmativas são relevantes para os fatos de seu caso e devem ser incluídas em sua resposta:
   • Estátua de limitações. Todo processo civil deve ser ajuizado dentro de um determinado prazo chamado de prescrição. Você pode verificar o estatuto de limitações de cada estado aqui http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/statute-of-limitations-state-laws-chart-29941.html. Normalmente, o estatuto de limitações começa a vigorar a partir da data do seu último pagamento com cartão de crédito. Você pode ter o processo arquivado se a reclamação foi apresentada ao tribunal após o prazo de prescrição terminar.
   • Violação do Fair Debt Collection Act. Existe uma lei federal denominada Fair Debt Collection Act, que afirma que os cobradores de dívidas precisam fornecer certas informações sobre sua dívida. Também descreve como um cobrador de dívidas pode se comportar ao cobrar uma dívida. Você deve ler a lei e determinar se o Requerente violou as disposições. Se o fizeram, você pode contra-atacar o Requerente por violações da lei. O texto da lei pode ser encontrado aqui: https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
   • A dívida foi paga. Se você já pagou a dívida, deve incluir isso em sua resposta como uma defesa afirmativa.
   • Cobranças fraudulentas. Se alguém roubou sua identidade ou seu cartão de crédito e fez compras não autorizadas, você deve declarar isso como uma defesa afirmativa.
   • Identidade errada. Se uma ação for movida contra você e você nunca se inscreveu para obter o cartão de crédito ou teve qualquer negócio com essa empresa, você deve incluir uma defesa afirmativa de identidade incorreta. Você também pode executar um relatório de crédito gratuito para ver se outra pessoa abriu uma conta em seu nome.
   • Falência. Se você entrou com pedido de falência e sua dívida de cartão de crédito foi liquidada, você pode fazer isso como uma defesa afirmativa para as alegações na Reclamação.

5. 

   Arquive e forneça a resposta. Sua resposta preenchida deve ser registrada no tribunal. Você deve verificar com o secretário do tribunal onde a ação foi ajuizada e perguntar o que é necessário para registrar uma resposta. Normalmente, você precisará:
   • Traga sua resposta original e várias cópias ao tribunal. Muitos tribunais exigem que você traga uma Resposta original (a cópia com sua assinatura) e duas cópias ao tribunal para arquivamento. Você também deve trazer quaisquer cópias que precise enviar ao Requerente e uma cópia para seus próprios registros. O tribunal carimbará cada cópia da Resposta e as inserirá no sistema judicial.
   • Envie uma cópia ao Requerente. Assim que o tribunal carimbar todas as cópias de sua resposta, você deve enviar uma cópia ao Requerente ou ao seu advogado. Você deve enviá-lo da forma especificada em seu certificado de serviço.

Parte 2 de 3: Construindo seu caso

1. 

   Escreva solicitações de descoberta. Após arquivar e enviar sua Resposta ao Requerente, você deve começar a preparar interrogatórios e solicitações de documentos para servir ao Requerente. Os interrogatórios são perguntas que o Requerente deve responder e as solicitações de documentos solicitadas ao Requerente para lhe fornecer documentos relevantes para o seu caso. Você deve verificar com o escrivão do tribunal se há um limite para o número de solicitações que você pode fazer. Algumas informações que você deseja solicitar durante a descoberta incluem:
   • Descrição de como a Autora adquiriu sua dívida. Se o Requerente não for a empresa de cartão de crédito, mas uma agência de cobrança de dívidas, pergunte como eles adquiriram sua dívida e de quem. Muitas vezes, essas agências compram e vendem dívidas tantas vezes que podem não ter nenhuma documentação para provar que você deve o dinheiro.
   • Peça o valor total que eles dizem que você deve.
   • Peça o nome da empresa original do cartão de crédito.
   • Solicite uma cópia do contrato de cartão de crédito original que você assinou.
   • Solicite a prova de que a dívida foi cedida, ou seja, "prova de cessão". Isso demonstra que o cobrador de dívidas tem o direito de cobrar sua dívida.
   • Peça documentos que mostrem todas as cobranças de cartão de crédito que eles afirmam ter feito.
   • Peça-lhes que identifiquem quaisquer funcionários ou pessoas com conhecimento ou informação sobre a suposta dívida.
   • Peça-lhes que forneçam todos os documentos que comprovem a suposta dívida.
   • Peça-lhes que forneçam todos os documentos que demonstrem como adquiriram a dívida.

2. 

   Prepare um certificado de serviço e envie suas solicitações de descoberta. Assim como fez com sua Resposta, você deve anexar um certificado de serviço às solicitações de descoberta e enviar as solicitações ao Requerente ou ao seu advogado por carta registrada.

3. 

   Responda à descoberta. Assim como o Requerente deve responder às suas solicitações de descoberta, você é legalmente obrigado a responder às solicitações de descoberta. Normalmente, você precisa apresentar suas respostas em 30 dias. Suas respostas devem:
   • Responda a cada interrogatório. Você pode responder a um interrogatório objetando à pergunta por escrito. No entanto, você deve responder às perguntas com sinceridade e fazer um juramento para esse efeito.
   • Responda às solicitações de descoberta. Semelhante aos interrogatórios, você pode se opor a solicitações de documentos. No entanto, se você não entregar os documentos relevantes, o Requerente poderá entrar com uma ação e pedir ao tribunal que o obrigue a entregar o material.

4. 

   Conduzir depoimentos. Um depoimento é quando uma das partes no processo ou uma testemunha presta depoimento sob juramento e na frente de um relator do tribunal. A administradora do cartão de crédito ou o cobrador de dívidas podem solicitar seu depoimento. Depois de revisar os documentos que recebeu durante a descoberta, você deve decidir se há alguém que tenha informações importantes para o seu caso e considerar depor essa pessoa. Se você decidir depor uma testemunha, você deve:
   • Publique um aviso de deposição que indique quando e onde ocorrerá a deposição. É melhor combinar isso com o advogado da oposição antes de enviar o aviso.
   • Contrate um repórter do tribunal.
   • Prepare as perguntas que deseja fazer.

Parte 3 de 3: Indo ao Tribunal

1. 

   Apresentar moções pré-julgamento. Se o Requerente não forneceu a documentação de sua dívida, antes do início do julgamento você deve apresentar uma Moção de Rejeição por Falha em Declarar uma Reivindicação. O Requerente tem o ônus de provar que você deve dinheiro a eles e que não pagou. Se eles não puderem provar essas coisas, seu caso deve ser arquivado. Um exemplo de Moção para Dispensar pode ser encontrado em http://www.cod.uscourts.gov/portals/0/documents/judges/msk/msk_samp_dis_mot.pdf.

2. 

   Envolva-se em negociações de acordo antes do julgamento. Depois de obter uma data para o julgamento, o Requerente pode estar disposto a tentar resolver seu caso por uma quantia reduzida antes de gastar dinheiro em um julgamento. Se você acha que eles têm uma boa chance de ganhar no julgamento, deve negociar para reduzir sua dívida e saldá-la. Se você acha que eles não têm evidências, considere a possibilidade de prosseguir com o julgamento.

3. 

   Faça uma declaração de abertura. Uma declaração inicial é a sua oportunidade de expor os fatos do seu caso e dizer ao juiz ou júri o que você irá provar durante o julgamento. Você deve planejar e escrever sua declaração de abertura como parte de sua preparação para o julgamento.

4. 

   Inquirir testemunhas. Em um caso de cobrança de dívidas, é improvável que muitas testemunhas sejam convocadas para o julgamento. O Requerente deve fornecer a você uma lista de testemunhas antes do julgamento e você deve se preparar para interrogá-las no julgamento.

5. 

   Apresente sua defesa. Depois que o Requerente terminar de iniciar o julgamento, você terá a chance de chamar testemunhas e apresentar evidências que apóiem ​​sua posição.

6. 

   Dê argumentos finais. Após terminar sua defesa, você terá a chance de fazer as considerações finais ao júri. Uma vez que o Requerente deve provar seu caso para ganhar, você deve falar sobre todas as maneiras pelas quais eles não demonstraram que você tinha uma dívida ou por não documentarem a dívida correta.

7. 

   Espere por uma decisão. Uma vez que ambas as partes terminem seus argumentos finais, o juiz ou júri levará algum tempo para tomar uma decisão final sobre o seu caso. Se você vencer, o Requerente pode ser obrigado a pagar pelo seu advogado ou outras taxas legais. Se você perder, deverá pagar uma quantia especificada na decisão.

Perguntas e respostas da comunidade

Uma empresa de cartão de crédito afirma que eu fiz um contrato por escrito sob as alegações gerais, mas não incluí o acordo assinado. Eles forneceram apenas uma cópia dos termos padrão da empresa de cartão de crédito. Eles têm que fornecer o acordo assinado para processar um contrato por escrito? Estou na Flórida, onde o Estatuto de Limitações é de 4 anos em contratos não escritos, e já se passaram mais de 4 anos desde que qualquer pagamento foi feito na conta. Isso se enquadra no Estatuto de Limitações do cartão de crédito?

Provavelmente não. O reclamante não precisa apresentar todas as evidências ao registrar uma reclamação. A reclamação é a declaração do queixoso sobre o caso, e então o réu pode responder. Se você decidir contestar a validade de um contrato escrito, eles terão que apresentá-lo. Por exemplo, se você contestar que já assinou um contrato ou se contestar os termos, eles precisarão apresentar a prova. Mas se você admitir que tem um contrato assinado e a questão é apenas o valor devido, então você não precisará perder tempo com a questão do contrato. Se quiser levantar isso como um problema, você deve negar a validade do contrato na Resposta que enviar.

Se uma operadora de cartão de crédito vai levá-lo a tribunal e você tem 85 anos, vive da previdência social e não possui nada, o que ela pode fazer por você?

Eles podem seguir as etapas de um processo legal e até mesmo levá-lo a julgamento, se necessário, e eventualmente obterão um julgamento contra você. Esta é uma ordem judicial que você é obrigado a pagar a eles qualquer que seja o valor. Mas então, a próxima etapa - e mais prática - é se eles podem realmente coletar esse julgamento. Se você realmente não possui nada além de suas roupas básicas e alimentos, e tem uma renda limitada, o credor provavelmente não será capaz de cobrar nada de você. A maioria dos estados tem leis que protegem algum nível razoável de propriedade que qualquer pessoa pode manter - uma quantia modesta de poupança, suas roupas normais, uma televisão, um carro, etc. Se você se enquadrar nesses limites, o credor não poderá receber nada de você . Mas, se algum dia você ganhar na loteria, ou receber uma herança, ou de repente voltar a trabalhar, etc., eles podem tentar cobrar. Com base no que você diz aqui, provavelmente você deve entrar em contato com a empresa e perguntar se ela vai aceitar um pagamento menor (se você puder pagar qualquer coisa) ou cancelar a dívida. Algumas empresas verão a realidade da sua situação e não querem desperdiçar as taxas legais perseguindo você.

Dicas

• Responder a todos os documentos judiciais dentro do prazo especificado.
• Considere contratar um advogado. O litígio pode ser caro e estressante e pode ser do seu interesse contratar um profissional.