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Não importa sua renda ou situação financeira, há várias etapas que você pode seguir para acumular riqueza aos 20 anos. A primeira prioridade para a maioria dos jovens na faixa dos 20 é saldar dívidas - sejam de empréstimos universitários ou cartões de crédito - e alcançar um patrimônio líquido positivo. Em seguida, você pode começar a fazer o orçamento de sua receita e pensar em maneiras de aumentar seu salário. Embora o processo possa parecer muito trabalhoso com pouco retorno inicial, construir riqueza aos 20 anos pode ajudá-lo a evitar problemas financeiros mais tarde na vida e resultar em um estilo de vida confortável.

Passos

Método 1 de 3: evitando dívidas e gastos excessivos

1. 

   Pague mais do que o mínimo nos pagamentos mensais do empréstimo. Pagar empréstimos universitários deve ser sua principal prioridade financeira. Embora muitas pessoas na casa dos 20 planejem deixar seus empréstimos para a faculdade perdurarem enquanto acumulam dinheiro em poupanças ou contas correntes, essa não é a abordagem mais sábia.
   • Se você pagar apenas o valor mínimo a cada mês e permitir que os pagamentos da dívida se estendam por anos ou décadas, você acabará pagando milhares de dólares a mais do que o valor do empréstimo.
   • Como seus empréstimos continuarão acumulando juros, sua principal prioridade financeira deve ser pagá-los.

2. 

   
   
   Pague mais do que o necessário para cancelar sua dívida mais cedo. Existem diferentes maneiras de pagar um dinheiro extra em seus empréstimos a cada mês. Por exemplo, você pode arredondar os pagamentos para a marca de $ 50 mais próxima. Portanto, se o seu pagamento for de $ 410, arredonde o valor para cima e pague $ 450. Você também pode tentar fazer mais de um pagamento por mês para quitar o empréstimo duas vezes mais rápido.
   • Se você não pode dobrar e fazer dois pagamentos de empréstimos por mês, pelo menos tente fazer 13 pagamentos de empréstimos por ano. Adicionar o pagamento de um mês extra ainda reduzirá o valor dos juros que você paga. Por sua vez, isso permite que você pague seus empréstimos e comece a aumentar seu valor líquido rapidamente.

3. 

   
   
   Refinanciar seus empréstimos para pagar menos juros. Refinanciamento significa que você consolidará seus empréstimos para que faça apenas um pagamento mensal com juros reduzidos, em vez de vários pagamentos com juros mais elevados. Visite um banco local ou cooperativa de crédito - ou fale com um oficial de crédito do seu banco, se você já pertencer a um - e pergunte sobre as opções de refinanciamento de dívidas estudantis.
   • O refinanciamento pode reduzir as taxas de juros dos empréstimos para até 3%. Você poderá economizar dinheiro - e construir sua riqueza ao longo do tempo - economizando centenas ou milhares de dólares em pagamentos de juros.

4. 

   
   
   Gaste com responsabilidade com cartões de crédito. Muitos jovens na casa dos 20 anos têm empregos de renda relativamente baixa e, conseqüentemente, dependem de seus cartões de crédito para um certo nível de estilo de vida. No entanto, a dívida do cartão de crédito pode arruinar sua situação financeira e impedi-lo de acumular riqueza. Para evitar pagamentos atrasados ​​ou perdidos, inscreva-se no site do cartão para que os pagamentos mensais automáticos sejam retirados de sua conta bancária.
   • Antes de começar a acumular dívidas no seu cartão de crédito, procure no site da operadora do cartão de crédito ou ligue para o número de atendimento ao cliente e descubra a taxa de juros do cartão. As taxas de juros são altas e algumas chegam a se aproximar dos 30%.
   • Embora seja bom usar um cartão de crédito, certifique-se de fazer isso com responsabilidade. Pague o valor total da conta a cada mês e não gaste acima de suas possibilidades.

5. 

   Evite a pressão dos colegas para gastar além de suas possibilidades. Aos 20 anos, muitas vezes é tentador gastar dinheiro livremente em coisas como jantares, roupas, shows e filmes. Embora seja bom se divertir, suas finanças vão sofrer se você sair com amigos que o incentivam a gastar irresponsavelmente. A empresa que você mantém influencia as escolhas financeiras que você faz.
   • Este princípio se aplica às pessoas com quem você namora e também ao seu parceiro. Se você está com alguém que está acostumado a refeições luxuosas e férias luxuosas, suas finanças vão sofrer.

6. 

   Alcance um patrimônio líquido positivo. Um patrimônio líquido positivo significa que o valor em dinheiro em sua conta bancária (e em outros ativos e contas de investimento), quando adicionado ao valor total da dívida, é maior que $ 0. Fique de olho em seu patrimônio líquido geral, comparando seu nível de dívida com o valor líquido de seus ativos, incluindo todas as contas bancárias, 401k e quaisquer investimentos em ações.
   • Depois de atingir um patrimônio líquido positivo, você poderá começar a construir riqueza, em vez de apenas pagar dívidas.
   • Por exemplo, se você tem $ 15.000 em sua conta bancária, mas deve $ 30.000 em empréstimos estudantis, ainda tem um patrimônio líquido negativo.

Método 2 de 3: economizando dinheiro e gastando com sabedoria

1. 

   Crie e siga um orçamento mensal. Um orçamento o ajudará a controlar para onde vai seu dinheiro e o impedirá de gastar além de suas possibilidades. Comece seu orçamento reservando as quantias necessárias para contas de aluguel, serviços públicos, mantimentos, gás e seguros. Em seguida, veja quanta renda mensal sobrou. Divida parte disso em categorias para gastos discricionários: ir ao cinema e restaurantes, comprar roupas, etc.
   • Dedique o que sobrou para a economia. Isso o ajudará a construir seus planos financeiros de longo prazo. Pense neste dinheiro como sendo usado para férias, casa ou carro no futuro.

2. 

   Procure economizar 20% de sua receita. Qualquer que seja o seu trabalho atual e nível de salário, se você puder reservar 20% de sua renda, poderá aumentar suas economias e reservar mais dinheiro para investir, eventualmente. Essa economia também pode funcionar como uma rede de segurança se você perder o emprego ou precisar fazer uma grande compra. Tente configurar uma transferência mensal automatizada que mova 20% de cada cheque de pagamento mensal de sua conta para sua conta poupança.
   • Aproveite esta oportunidade para economizar o máximo possível de sua renda - só vai ficar mais difícil quando você entrar na casa dos 30 e dos 40 anos.

3. 

   Invista em seguro saúde. A maioria das pessoas na casa dos 20 anos está bem de saúde, mas uma lesão ou doença inesperada pode custar dezenas de milhares se você não tiver seguro. Você pode potencialmente economizar muito dinheiro mantendo-se seguro. Se o seu empregador oferece seguro saúde, reserve um tempo para pesquisar os diferentes planos oferecidos. Escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.
   • Se você mora nos Estados Unidos e seu empregador não oferece seguro saúde, você pode selecionar um plano e inscrever-se online em http://www.healthcare.gov.

4. 

   Crie um fundo de emergência. É difícil pensar em décadas no futuro quando você está na casa dos 20 anos, mas você enfrenta a possibilidade de uma eventual perda de emprego, um grande conserto do carro ou manutenção inesperada da casa. Para se proteger contra essas circunstâncias infelizes, reserve algum dinheiro de cada contracheque para ser usado apenas em caso de emergência.
   • Embora qualquer quantia de dinheiro em uma emergência seja melhor do que nada, você deve tentar economizar de 3 a 6 meses em despesas. Portanto, se você gasta em média $ 1.500 por mês, seu fundo de emergência deve conter de $ 4.500 a $ 9.000.

Método 3 de 3: Construindo Riqueza e Crédito

1. 

   Maximize seu salário ou hora de trabalho. Durante a maior parte da sua vida, a maior parte da sua renda será o seu salário. É bom que recém-formados encontrem empregos de baixa remuneração. Em pouco tempo, porém, os jovens de 20 e poucos anos devem pensar em como seguir para posições mais lucrativas e de melhor remuneração que se alinham com um plano de carreira. Uma maneira de ganhar um salário mais alto e capitalizar as habilidades que você aprendeu em um emprego inicial é abandonar seu cargo atual e se candidatar a empregos com salários mais altos.
   • Como alternativa, se você já iniciou a carreira que deseja, considere pedir uma promoção ou aumento.

2. 

   Construa seu crédito. Os oficiais de crédito de bancos ou cooperativas de crédito, futuros empregadores e proprietários também costumam verificar sua pontuação de crédito. Se você atualmente não tem crédito, pense em obter um cartão de crédito, para que possa construir uma pontuação de crédito fazendo pagamentos mensais em dia. Ou, deliberadamente, contraia um empréstimo, mesmo se você não precisar de um, para que possa reembolsá-lo e aumentar o crédito.
   • É importante construir sua pontuação de crédito na casa dos 20 anos, uma vez que ter uma pontuação baixa pode impedi-lo de atingir suas metas financeiras mais tarde na vida. Infelizmente, não ter crédito é tão inútil quanto ter crédito ruim.

3. 

   Verifique seu crédito regularmente. É fácil ver sua pontuação de crédito como um mistério, se você não verificar com frequência. Evite esse passo em falso, verificando sua pontuação de crédito regularmente. Você pode fazer isso uma vez por ano gratuitamente. Navegue até www.annualcreditreport.com e forneça as informações solicitadas pelo site, incluindo seu SSN.

4. 

   Comece a investir em fundos de índice com pequenas quantias de dinheiro. Mesmo se você não tiver muito rendimento disponível, pode começar a investir para aumentar sua riqueza. Os fundos de índice são uma boa maneira de começar a investir sem investir muito tempo ou dinheiro. São fundos não administrados, de baixo risco e baixo retorno que, embora não o tornem rico da noite para o dia, depositarão de forma confiável quantias consistentes de dinheiro.
   • Para começar com fundos de índice, converse com um corretor da bolsa e peça-lhes que recomendem uma empresa de gestão de investimentos em cujos fundos de índice você possa investir. As principais empresas incluem BlackRock, State Street Global e Vanguard.

Perguntas e respostas da comunidade

Como você se ajusta financeiramente aos 20 anos?

Samantha Gorelick, CFP®
Planejadora financeira Samantha Gorelick é planejadora financeira líder da Brunch & Budget, uma organização de planejamento financeiro e coaching. Samantha tem mais de 6 anos de experiência no setor de serviços financeiros e detém a designação Certified Financial Planner ™ desde 2017. Samantha é especializada em finanças pessoais, trabalhando com clientes para entender sua personalidade financeira, enquanto os ensina como construir seu crédito, gerenciar dinheiro fluir e cumprir seus objetivos.

Planejador financeiro A melhor coisa que você pode fazer é começar a economizar. Mesmo se você começar pequeno, crie o hábito de economizar dinheiro toda vez que for pago. Mesmo que seja apenas US $ 20 o salário, comece a fazer isso para aumentar suas economias e fundos de emergência, caso algo inesperado aconteça. Com o tempo, acumule suas economias. Certifique-se de pagar todas as suas contas em dia para manter uma boa pontuação de crédito também.

Dicas

• Nunca é muito cedo para começar a pensar em aposentadoria. Se o seu empregador oferece uma conta 401k, comece a fazer os pagamentos na conta o mais cedo possível.

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